Comparativa de tarjetas para viajar: ¿cuál te conviene?

Las tarjetas de crédito con beneficios de viaje suenan increíbles: puntos, accesos a salas VIP, equipaje documentado gratis. Pero si no haces bien los números, podrías pagar más en anualidades y comisiones de lo que realmente ahorras.

En este artículo vamos a comparar cuatro opciones populares en México: la Tarjeta Volaris INVEX 0, la Gold Card de American Express, la Banamex Explora y la HSBC VIVA. Te voy a ayudar a ver cuál se adapta mejor a tu gasto mensual y a tus hábitos de viaje.

Las 4 tarjetas que compiten por tus viajes

Tarjeta Volaris INVEX 0 – Ideal para viajeros low cost

Esta tarjeta te da una bonificación del 1% en todas tus compras. Es decir, por cada $100 MXN gastados, recibes $1 MXN de vuelta. Puedes usar ese saldo para comprar boletos Volaris.

No cobra anualidad si gastas al menos $300 MXN al mes. Eso es muy fácil de cumplir. Pero ojo: si un mes no gastas nada, te cobran una comisión por inactividad de $195 MXN.

Ejemplo real: Si gastas $10,000 MXN al mes en la tarjeta, acumulas $100 MXN al mes. En un año son $1,200 MXN. Con eso puedes comprar un vuelo sencillo Volaris en oferta, o pagar parte de uno más caro.

Además, al usarla para comprar boletos Volaris obtienes un ahorro en equipaje documentado de hasta $1,600 MXN por persona (depende de la ruta y temporada).

Gold Card American Express – Si valoras las salas VIP

La Amex Gold no es una tarjeta de crédito revolving, sino de servicios (pago a fin de mes). Su principal gancho son 10 accesos anuales a la red Priority Pass, que te dan entrada a más de 1,700 salas VIP en aeropuertos del mundo.

Su cuota anual es alta: 450 USD + IVA (aproximadamente $9,000 MXN al tipo de cambio actual). No hay forma de exentarla. ¿Vale la pena? Depende de cuánto valores cada visita a una sala. Por ejemplo, si viajas 5 veces al año y usas 2 accesos por viaje, cada acceso te sale en $900 MXN. Una entrada a una sala VIP suele costar entre $600 y $1,200 MXN si la pagas por separado, así que puede ser un buen negocio si realmente las usas.

No ofrece puntos ni cashback. Su beneficio principal es la comodidad y el ahorro en comidas y bebidas en el aeropuerto.

Banamex Explora – Para gastos altos y vuelos frecuentes

Acumula 1.15 puntos por cada dólar gastado (aproximadamente 0.06 puntos por peso). Con 10,000 puntos consigues un certificado 2×1 en vuelos de Aeroméxico. Para llegar a esos 10,000 puntos necesitas gastar alrededor de $17,200 MXN al mes (considerando el tipo de cambio).

Su anualidad es de $2,725 MXN sin IVA ($3,185 MXN con IVA). No se puede exentar. Además, exige un ingreso mínimo de $30,000 MXN mensuales.

Incluye 10 accesos gratuitos a los Salones Beyond (la red de salas VIP de Aeroméxico). Esto es similar a Priority Pass pero enfocado en vuelos nacionales e internacionales de Aeroméxico.

Ejemplo real: Si gastas $20,000 MXN al mes (unos $1,000 USD), en un año acumulas 13,800 puntos. Con 10,000 obtienes un 2×1, y te sobran 3,800. El certificado 2×1 aplica sobre la tarifa del acompañante (solo pagas impuestos). En un vuelo CDMX – Cancún, podrías ahorrar entre $1,500 y $3,000 MXN dependiendo de la temporada.

HSBC VIVA – La opción intermedia para viajeros frecuentes de Volaris

Te da 2 puntos por cada $10 MXN gastados (0.2 puntos por peso). Los puntos se convierten en “Viva Puntos” para canjear en Volaris. Además, una vez al año puedes documentar una pieza de equipaje de hasta 15 kg sin costo.

No paga anualidad si gastas al menos $300 MXN al mes. Si no cumples, la anualidad es de $695 MXN.

Ejemplo real: Para conseguir un vuelo redondo CDMX – Cancún en temporada baja, Volaris suele pedir alrededor de 2,500 Viva Puntos (equivalente a unos $1,250 MXN en puntos). Con un gasto mensual de $8,333 MXN acumulas 1,000 puntos al mes (2 puntos por $10 = 0.2 puntos por peso; $8,333 x 0.2 = 1,666 puntos). En un año son 20,000 puntos, suficientes para varios vuelos. Pero el beneficio clave es el equipaje: cada maleta documentada cuesta entre $500 y $1,200 MXN, así que ese ahorro es real si viajas una vez al año.

¿Cómo calcular el valor real de tus puntos?

Comparar tarjetas solo por el “porcentaje de puntos” es engañoso. Necesitas saber cuánto vale cada punto en términos de dinero real cuando lo canjeas.

Para la Volaris INVEX 0, el valor es sencillo: 1 punto = $1 MXN. Si acumulas 1,000 puntos, tienes $1,000 MXN para gastar en Volaris. Sin trucos.

En la Banamex Explora, el valor del punto varía según el canje. Un certificado 2×1 requiere 10,000 puntos. Si ese certificado te ahorra $3,000 MXN (por ejemplo), cada punto vale $0.30 MXN. Pero si solo te ahorra $1,500 MXN, el punto vale $0.15 MXN. Es decir, el valor depende del precio del boleto.

En la HSBC VIVA, los Viva Puntos tienen un valor fijo: cada 1,000 puntos equivalen a $500 MXN (según la tabla de canje de Volaris). Eso da $0.50 MXN por punto. Sin embargo, el canje está limitado a vuelos Volaris y no siempre hay disponibilidad en fechas populares.

Conclusión práctica: Para vuelos baratos (como Volaris), la Volaris INVEX te da efectivo directo. Para vuelos de Aeroméxico, la Explora puede rendir más si gastas mucho y vuelas en rutas caras.

Costo total anual vs. beneficios reales

No te quedes solo con las anualidades. Considera también comisiones por inactividad y el gasto mínimo requerido para exentarlas.

Si no cumples el gasto mínimo en la Volaris, la comisión mensual de $195 MXN equivale a $2,340 MXN al año, más cara que la anualidad de la HSBC VIVA. Por eso, es mejor pagar la anualidad de la HSBC que olvidarte de usar la Volaris.

Ejemplo práctico: ¿Cuánto necesitas gastar para obtener un vuelo redondo CDMX – Cancún?

Supongamos un vuelo redondo en clase turista, temporada baja, con un costo en efectivo de $3,500 MXN (incluyendo impuestos). Vamos a ver cuánto hay que gastar en cada tarjeta para conseguirlo “gratis” (con puntos o cashback).

Con Volaris INVEX 0

Necesitas $3,500 MXN en cashback. Como te da 1%, debes gastar $350,000 MXN en total (puede ser en un año o más). Eso es un gasto mensual de ~$29,167 MXN durante 12 meses. No es realista para la mayoría. Pero recuerda que el cashback no expira, así que puedes acumular durante varios años.

Con Banamex Explora

Para obtener un 2×1, necesitas 10,000 puntos. Gastando $17,200 MXN al mes durante 12 meses obtienes ~13,800 puntos. Canjeas el 2×1 y solo pagas impuestos (unos $500 MXN). Tu vuelo “gratis” cuesta $500 MXN. El gasto total acumulado es de $206,400 MXN. No está mal si vuelas seguido y gastas mucho.

Con HSBC VIVA

Para un vuelo redondo Volaris de $3,500 MXN, necesitas 7,000 Viva Puntos (porque 1,000 puntos = $500). Gastando $8,333 MXN al mes, en 7 meses acumulas 11,666 puntos (suficiente para el vuelo y algo más). El gasto total es de $58,331 MXN. Mucho más eficiente que la Volaris INVEX, pero solo sirve para Volaris.

Con Amex Gold

No acumulas puntos. Tu beneficio es no pagar comida en el aeropuerto. Si en 3 viajes al año ahorras $2,000 MXN en alimentos, la tarjeta aún te cuesta $7,000 MXN netos al año. Solo conviene si viajas mucho en business o con escalas largas.

Consejos para elegir la mejor tarjeta de viaje

• Define tu aerolínea favorita. Si siempre vuelas Volaris, la INVEX o la HSBC VIVA son mejores. Si prefieres Aeroméxico, la Explora.
• Calcula tu gasto mensual promedio. Si gastas menos de $8,000 MXN al mes, la HSBC VIVA te dará más beneficios que la Explora.
• No olvides el costo de la inactividad. Si eres de los que dejan la tarjeta en un cajón, mejor una sin comisión por inactividad (como HSBC) o que exente con poco gasto.
• Las salas VIP solo valen la pena si viajas al menos 4 veces al año. Si no, el costo de la Amex Gold es demasiado alto.
• Revisa la disponibilidad de asientos premio. Pregunta a otros usuarios si han logrado canjear puntos en las fechas que necesitas. No sirve de nada tener muchos puntos si nunca hay lugar.

No existe una tarjeta perfecta para todos. La clave está en emparejar tus hábitos de gasto y de viaje con los beneficios de cada plástico.

Si gastas poco y vuelas poco, la HSBC VIVA es la más equilibrada: te da equipaje gratis, no te cobra anualidad si cumples el mínimo y acumulas puntos a buen ritmo.

Si gastas mucho y vuelas seguido en Aeroméxico, la Banamex Explora puede darte un buen retorno, pero asegúrate de que tu gasto mensual supere los $17,000 MXN para que el 2×1 sea alcanzable.

Para los que solo quieren cashback sin complicaciones, la Volaris INVEX 0 es buena, pero solo si la usas al menos una vez al mes (para evitar la comisión). Y si lo que buscas es lujo en la sala VIP, la Amex Gold es la única opción, pero prepárate para pagar su alta anualidad.

Al final, la mejor tarjeta es la que realmente usas y te da más valor por tu dinero. Tómate 10 minutos para hacer tus números antes de contratar. Tu cartera te lo agradecerá.

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