Comparativa de tarjetas sin anualidad en México 2026
Elegir una tarjeta de crédito sin anualidad suena sencillo, pero no todas son iguales. Algunas te cobran una cuota mensual si no gastas lo mínimo, otras te regalan cashback o puntos. Y el Costo Anual Total (CAT) puede dispararse si usas el crédito de forma revolvente.
En esta comparativa analizamos las opciones más populares en México para que puedas decidir cuál se ajusta a tu estilo de gasto y a tu bolsillo. Usamos datos reales de emisores (actualizados a enero 2026).
¿Qué significa realmente «sin anualidad»?
La mayoría de las tarjetas que se anuncian como «sin anualidad» en realidad la exentan si cumples un gasto mínimo mensual. Si no lo alcanzas, pagas una comisión mensual o anual.
Por ejemplo, la Volaris INVEX 0 te cobra $195 MXN al mes si gastas menos de $300 MXN mensuales en compras. La HSBC 2Now y la HSBC Zero exigen $3,500 MXN y $300 MXN respectivamente, y si no cumples, la anualidad se cobra (o hay cargos por inactividad).
El truco del gasto mínimo
Para que la tarjeta sea realmente gratuita, necesitas calcular cuánto gastas al mes. Si eres de los que paga todo con débito o efectivo, una tarjeta con requisito de $3,500 puede ser una mala decisión.
- Gasta menos de $300 al mes: busca tarjetas sin condición o con un mínimo muy bajo (ej. Volaris INVEX 0 o HSBC Zero).
- Gasta entre $300 y $3,500: Volaris INVEX 0 es ideal; HSBC Zero también.
- Gasta más de $3,500: HSBC 2Now te da cashback del 2% y aún así no pagas anualidad.
Factores clave al comparar tarjetas sin anualidad
No se trata solo de la anualidad. Debes revisar:
- CAT promedio y nominal: si pagas a meses o en parcialidades, un CAT alto puede costarte mucho en intereses.
- Comisiones ocultas: retiro en cajero, reposición, transferencia de saldo, etc.
- Cashback o puntos: cuánto te devuelven, con qué tope, y si caducan.
- Ingreso mínimo requerido: algunas piden $50,000 (Banregio Win), otras solo $7,000 (Banamex Joy).
- Periodo de gracia y fecha de corte: pagar a tiempo evita intereses, incluso con CAT alto.
Tabla comparativa rápida
| Tarjeta | Anualidad / Condición | Gasto mínimo para exentar | Cashback / Recompensas | CAT promedio (sin IVA) | Ingreso mínimo |
|---|---|---|---|---|---|
| Volaris INVEX 0 | $195 MXN/mes si no cumple | $300 MXN/mes | 1% en Monedero Volaris | 25.5% (ene 2026) | $10,000 MXN |
| HSBC 2Now | Cargo por inactividad $186 MXN/mes | $3,500 MXN/mes | 2% (tope $850/mes) | 91.3% | $15,000 MXN |
| HSBC Zero | Cargo por inactividad $186 MXN/mes | $300 MXN/mes | Ninguno | No publicado (similar a 2Now) | $25,000 MXN (o $5,000 si nómina HSBC) |
| BBVA Start | Sin anualidad (no requiere historial) | No aplica | 9% en puntos BBVA por compras | 124.8% | No especificado (sin historial) |
| Banregio Win | Sin anualidad (según emisor) | No aplica | Programa de lealtad (dinero digital) | Hasta 41.1% (ene 2026) | $50,000 MXN |
Análisis detallado de cada tarjeta
Volaris INVEX 0 – Ideal para gastos bajos
Con un requisito de gasto mínimo de solo $300 MXN al mes, es perfecta si usas la tarjeta para compras pequeñas (suscripciones, gasolina, despensa). Si gastas menos, pagas $195 MXN mensuales, que al año son $2,340, más caro que muchas anualidades reales.
Cashback: te da 1% en Monedero Volaris, útil si viajas en Volaris. El CAT es bajo (25.5%), lo que significa que si pagas a plazos, los intereses no te asfixian.
Ejemplo real: Ana gasta $500 al mes en la tarjeta. Cumple el mínimo, no paga anualidad y acumula $60 MXN al año en Monedero Volaris. Si un mes gasta solo $200, ese mes paga $195 de comisión. Mejor planificar.
HSBC 2Now – La reina del cashback
Devuelve el 2% en todas tus compras (excepto meses sin intereses), con un tope mensual de $850 MXN. Eso significa que el cashback cubre tus primeros $42,500 MXN de gasto mensual. Si gastas más, no obtienes más beneficio, pero la anualidad se exenta con $3,500 MXN.
Cuidado con el CAT: 91.3% es alto. Si usas la tarjeta en revolvente (no pagas el total), los intereses pueden comerse todo el cashback. Úsala solo si liquidas cada mes.
Ejemplo real: Carlos gasta $8,000 al mes. Recibe $160 de cashback (2% de 8,000). Al año son $1,920. No paga anualidad. Si un mes gasta menos de $3,500, le cobran $186 de inactividad. Mejor mantener el gasto.
HSBC Zero – Sencilla sin lujos
No tiene cashback, pero exenta anualidad con solo $300 MXN de gasto mensual. El problema: el ingreso mínimo requerido es alto ($25,000 MXN) y hay cargo por inactividad de $186 MXN si no gastas nada en un mes.
Ideal para quienes quieren una tarjeta de respaldo sin costo, pero cuidado con el requisito de ingreso. Si abres nómina HSBC, el ingreso mínimo baja a $5,000 MXN.
BBVA Start – Para empezar desde cero
No pide historial crediticio. Su CAT es el más alto de la lista (124.8%), así que no conviene usarla a plazos. Te da 9% en puntos BBVA por cada compra, pero los puntos valen menos que el cashback directo.
Es una buena opción si no tienes historial y necesitas construir crédito. Solo úsala para compras pequeñas que liquides de inmediato.
Banregio Win – Premium sin anualidad
Requiere $50,000 de ingreso mínimo, lo que la hace exclusiva. No cobra anualidad (según el emisor) y su CAT es moderado (hasta 41.1%). Da recompensas en dinero digital, pero no hay tope claro. Perfecta si tienes ingresos altos y buscas una tarjeta sin complicaciones.
Escenarios prácticos: elige según tu perfil
Para ayudarte a decidir, aquí van tres casos con ejemplos de números.
Caso 1: Gastas poco y pagas a tiempo
Tu gasto mensual promedio es de $400 MXN. Pagas el total en la fecha de corte.
- Volaris INVEX 0: cumples mínimo, sin anualidad, y ganas $4 de cashback al mes.
- HSBC Zero: también cumples, sin cashback, pero el ingreso mínimo puede ser un obstáculo.
- HSBC 2Now: requieres $3,500, no te conviene.
Recomendación: Volaris INVEX 0.
Caso 2: Gastas $5,000 al mes y siempre pagas total
Llegas al mínimo de HSBC 2Now. Obtienes 2% = $100 de cashback mensual. Sin anualidad. Volaris INVEX 0 te daría solo $50. BBVA Start te da puntos, pero el CAT es irrelevante porque no generas intereses.
Recomendación: HSBC 2Now.
Caso 3: Necesitas crédito sin historial y gastas poco
No tienes historial crediticio. BBVA Start te acepta. Úsala para pagar el café y el periódico, liquida cada mes. No importa el CAT si no lo usas a plazos. Con disciplina, en 6 meses tendrás historial para aplicar a mejores opciones.
Consejos prácticos para evitar sorpresas
- No uses meses sin intereses si no sabes cuánto pagarás al final. El CAT se aplica sobre el saldo revolvente, no sobre las compras a MSI.
- Revisa el estado de cuenta cada mes. Un cargo por inactividad puede aparecer si un mes no gastas nada.
- Considera el tope de cashback. Si gastas más de $42,500 al mes, HSBC 2Now no te da más beneficio.
- Compara también las comisiones de reposición y retiro en cajero. Algunas tarjetas sin anualidad cobran $50 por cada retiro.
¿El CAT bajo siempre es mejor?
Solo si piensas usar el crédito de forma revolvente (no pagar el total). Si pagas todo a tiempo, el CAT no te afecta. Prioriza entonces el cashback y los requisitos de gasto.
¿Puedo tener más de una tarjeta sin anualidad?
Sí, pero cuidado con los cargos por inactividad en cada una. Si tienes tres tarjetas y en alguna no gastas el mínimo, pagarás comisiones. Mejor elige una que se adapte a tu gasto real.
¿Las tarjetas sin anualidad tienen mensualidades?
Sí, todas ofrecen meses sin intereses. Pero revisa la tasa que aplican si dejas de pagar a tiempo. Un CAT de 124% en una compra a 6 meses puede resultar carísimo si fallas un pago.
No hay una respuesta única. Depende de tu ingreso, tu gasto mensual y si pagas el total o a plazos.
- Para gastos pequeños ($300-$3,000/mes): Volaris INVEX 0 o HSBC Zero.
- Para gastos medianos-altos ($3,500-$42,500/mes) y pagas a tiempo: HSBC 2Now.
- Para empezar sin historial: BBVA Start (pero no la uses a plazos).
- Para ingresos altos y sin condiciones: Banregio Win.
Recuerda siempre leer la letra chiquita de las condiciones de exención y los cargos por inactividad. Una tarjeta «sin anualidad» puede costarte más que una con anualidad fija si no la usas como esperas.
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