¿Cuál tarjeta de crédito da más puntos? Comparativa 2026

Elegir una tarjeta de crédito que dé puntos o cashback puede ser un dolor de cabeza. Hay decenas de opciones y cada banco promete maravillas. Pero lo que realmente importa es cuánto valor obtienes por cada peso que gastas.

En México hay más de 30.5 millones de tarjetas de crédito activas (CNBV), y cada mes se hacen más de 680 millones de operaciones con plásticos bancarios. Con tantas transacciones, la competencia por darte beneficios es feroz.

Este artículo te va a ayudar a decidir. Trabajaremos con ejemplos reales, compararemos anualidades, tasas de interés y el valor real de los puntos. Sin rodeos ni frases de relleno.

¿Cómo se comparan las tarjetas de puntos?

No todas las recompensas son iguales. Un punto en un programa puede valer 10 centavos y en otro 50 centavos. Además, las anualidades, comisiones y tasas de interés se comen parte de lo que ganas.

Para hacer una comparación justa necesitas tres cosas:

• Valor del punto o milla: cuánto dinero representa al canjearlo por productos, viajes o efectivo.
• Costos fijos: anualidad, comisiones por disposición de efectivo, cuotas de manejo.
• Perfil de gasto: ¿dónde compras más? Gasolina, supermercado, restaurantes, viajes.

Vamos a ver las opciones más populares hoy en México.

Tarjetas de cashback: devolución en efectivo

HSBC 2Now

Devuelve 2% en todas tus compras. Durante los primeros 30 días te dan un 3% adicional en las compras que hagas (solo aplica en los primeros 30 días desde que la activas).

Anualidad: cero si gastas más de 2,500 pesos al mes. Si no, cuesta alrededor de 600 pesos al año.

Ejemplo práctico: Si gastas 10,000 pesos al mes, recibes 200 pesos de cashback. Al año son 2,400 pesos. Si cumples el gasto mínimo, la anualidad es gratis. Beneficio neto: 2,400 pesos.

RappiCard

Da 7% de cashback en todas tus compras a través de la app Rappi (pedidos, súper, viajes). En boletería y alojamiento es 5%, y en tiendas online seleccionadas 1%.

Anualidad: 500 pesos al año (pero puede condonarse si usas la tarjeta frecuentemente).

Ejemplo práctico: Si gastas 5,000 pesos al mes en Rappi, obtienes 350 pesos de cashback. Al año son 4,200 pesos. Restando la anualidad (500), te quedan 3,700 pesos netos.

Citibanamex Costco

Reembolso del 3% en compras en Costco y 2% en otros comercios. Es una tarjeta de crédito sin anualidad (si eres socio Costco).

Ejemplo práctico: Si gastas 8,000 pesos al mes en Costco, recibes 240 pesos. En otros comercios, digamos 2,000 pesos, recibes 40 pesos. Total mensual: 280 pesos. Al año: 3,360 pesos. Sin anualidad, todo es beneficio.

Tarjetas de puntos y millas

Banorte Platinum

Acumulas 1.25 puntos por cada 10 pesos gastados. Bono de 15,000 puntos si gastas 15,000 pesos en los primeros 45 días.

Valor del punto: cada punto equivale aproximadamente a 0.10 pesos si lo canjeas por mercancía o vuelos. Así que cada 10 pesos te dan 0.125 pesos de valor (1.25%).

Anualidad: 1,200 pesos (puede condonarse con gasto mensual alto).

Ejemplo práctico: Gastas 12,000 pesos al mes → 1,500 puntos mensuales → 150 pesos de valor. Al año: 1,800 pesos. Con el bono inicial (15,000 puntos = 1,500 pesos) te da un extra el primer año. Beneficio neto: ~3,300 pesos menos anualidad (si no condonan).

INVEX Real Madrid

Bono de 3,000 puntos si gastas 3,000 pesos en los primeros 3 meses. Acumulas puntos (1 punto por cada peso, aprox). El valor del punto es variable.

Anualidad: 950 pesos.

Ejemplo práctico: Gastas 5,000 pesos al mes → 5,000 puntos. Si cada punto vale 0.08 pesos, son 400 pesos al mes. Al año: 4,800 pesos. Resta anualidad (950) y obtienes 3,850 pesos netos, más el bono inicial (3,000 puntos = 240 pesos).

Volaris 0

No es una tarjeta de acumulación masiva, pero da 300 puntos de bonificación al contratar, más una pieza de equipaje facturado y embarque preferencial en vuelos Volaris. Además, ofrece meses sin intereses en 3, 6 u 11 plazos.

Anualidad: 0 pesos (es una tarjeta de crédito sin anualidad).

Ejemplo práctico: Si viajas 2 veces al año con Volaris, el equipaje facturado te ahorra unos 500 pesos por viaje. El beneficio neto es directo en ahorro de tarifas, no tanto en puntos.

Tarjetas con categorías especiales

Santander Like U

Cashback segmentado: 4% en gasolina, 5% en restaurantes y entretenimiento, 6% en farmacias (comercios participantes). En el resto de compras es 0.5%.

Anualidad: 0 pesos si tienes nómina o inversiones con Santander.

Ejemplo práctico: Supón que gastas 3,000 pesos en gasolina, 2,000 en restaurantes y 1,000 en farmacias al mes. Cashback: (3,000*4%)=120, (2,000*5%)=100, (1,000*6%)=60. Total 280 pesos/mes. Al año: 3,360 pesos. Sin anualidad, neto completo.

Comparativa rápida en tabla

*Gasto en Rappi de 5,000/mes. **Gasto 8,000 Costco + 2,000 otros. ***Gasto en categorías premium (gasolina, restaurantes, farmacias) de 6,000/mes.

¿Qué tarjeta conviene según tu gasto?

No hay una respuesta única. Depende de dónde gastas tu dinero y cuánto.

• Si gastas mucho en supermercado y gasolina: Santander Like U (gasolina 4%, farmacias 6%) o Citibanamex Costco si eres socio.
• Si pides mucho por apps de delivery: RappiCard te da 7% en Rappi, pero solo en esa plataforma.
• Si quieres sencillez y gasto variado: HSBC 2Now te da 2% en todo sin pensar en categorías.
• Si viajas seguido en Volaris: la Volaris 0 te ahorra en equipaje y no tiene anualidad.
• Si prefieres acumular millas para viajes: Banorte Platinum o INVEX Real Madrid pueden servir, pero revisa el valor de canje. Muchas veces el cashback es más claro.

Cómo calcular el valor real de los puntos

Un error común es pensar que un punto vale 1 peso. No. La mayoría de los programas dan valor aproximado de 0.08 a 0.15 pesos por punto.

Por ejemplo, en HSBC 2Now no trabajas con puntos, sino cashback directo. En Banorte Platinum, por cada 10 pesos obtienes 1.25 puntos. Si cada punto vale 0.10 pesos, tu retorno es 1.25%.

Para millas aéreas, el valor puede ser mayor si encuentras vuelos en promoción, pero también puede caducar (como los puntos HSBC que vencen a los 3 años).

Regla rápida: cuando compares, convierte todo a porcentaje de cashback equivalente. Así sabes si una tarjeta de puntos te da 1.2% o 2.5% real.

Lo que nadie te dice: comisiones y trampas

Las tarjetas con puntos suelen tener anualidades altas. BBVA Oro, por ejemplo, tiene una tasa superior al 45% y un CAT de 50% sin IVA, con anualidad de 1,076 pesos. Si no pagas a tiempo, los intereses te comen cualquier beneficio.

Además, la mayoría de los programas no acumulan puntos por disposiciones de efectivo, transferencias de saldo ni comisiones. Solo por compras normales.

Si viajas al extranjero, revisa la comisión por transacciones en moneda extranjera (normalmente 2-3%). Eso reduce el valor de las recompensas. Prefiere tarjetas como HSBC 2Now que no cobran comisión extra.

Escenario práctico: gasto mensual de 15,000 pesos

Vamos a simular a una persona que gasta 15,000 pesos al mes: 5,000 en supermercado, 4,000 en gasolina, 3,000 en restaurantes, 2,000 en otros y 1,000 en farmacias.

• Santander Like U: gasolina 4% → 160, farmacias 6% → 60, restaurantes 5% → 150, otros 0.5% → 10. Total 380 pesos/mes = 4,560/año.
• HSBC 2Now: 2% de 15,000 = 300/mes = 3,600/año.
• Citibanamex Costco: si el super es en Costco (5,000) → 3% = 150, gasolina y otros 10,000 → 2% = 200. Total 350/mes = 4,200/año.

En este caso, Santander Like U gana por poco, pero asume que tienes nómina para evitar anualidad. Sin nómina, la anualidad de Like U es de 600 pesos, lo que reduce el neto a 3,960.

Elige la tarjeta según tu patrón de gasto. Si eres disciplinado y pagas a tiempo, el cashback es un ingreso extra real. Los puntos y millas tienen más riesgo de devaluación y vencimiento.

Para la mayoría de personas, una tarjeta cashback sin anualidad como HSBC 2Now o Citibanamex Costco da resultados predecibles. Si eres usuario intensivo de Rappi, la RappiCard es imbatible en ese ecosistema.

Antes de solicitar cualquier tarjeta, calcula el beneficio neto con tu gasto real. Desconfía de bonos iniciales si después la anualidad es alta. Y nunca pagues intereses: el CAT de muchas tarjetas ronda 30-50%, lo que vuelve cualquier recompensa insignificante.

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