Cómo maximizar los puntos y beneficios de tu tarjeta de crédito en Colombia

Si tienes una tarjeta de crédito, probablemente ya sabes que puedes acumular puntos, millas o conseguir descuentos. Pero entre tantas opciones, es fácil dejar beneficios sobre la mesa. En Colombia hay más de 15,9 millones de tarjetas vigentes (corte 2022, Superfinanciera), y cada franquicia ofrece ventajas distintas.

El objetivo no es tener muchas tarjetas, sino sacarles el jugo a las que ya usas. Aquí te explico cómo hacerlo con ejemplos concretos, sin rodeos.

Entiende los beneficios de tu tarjeta

Cada tarjeta combina varios tipos de beneficios. No te quedes solo con los puntos. Mira el panorama completo:

• Descuentos directos: Porcentajes en restaurantes, supermercados o apps. Dependen de la franquicia y del banco emisor.
• Acumulación de puntos o millas: Recompensas que canjeas por pasajes, productos o devolución en efectivo.
• Protecciones: Seguro de compras, garantía extendida, protección de precio. Muchos usuarios ni las conocen.
• Exención de cuota de manejo: Algunos bancos (por ejemplo, Davivienda, Banco de Occidente, Banco de Bogotá, Banco Popular) ofrecen tarjetas sin cuota de manejo si cumples cierto consumo.

Conocer cada categoría te permite elegir qué usar en cada momento.

Aprovecha los descuentos por franquicia

Las franquicias organizan días especiales con descuentos en restaurantes. Aquí los más conocidos:

No todos los descuentos aplican a cualquier tarjeta de esa franquicia. Algunos bancos exigen que la tarjeta esté registrada o que pagues con un cupo mínimo. Revisa los términos en la página de tu banco o en la app de la franquicia antes de ir.

Consejo práctico

Si tienes una tarjeta Diners, agenda los miércoles para salir a comer. Con Visa, los martes. Con American Express, de lunes a miércoles. Con Mastercard, aprovecha los viernes de supermercado. Así conviertes un gasto normal en un ahorro real.

El valor real de los puntos y millas

No hay una tasa de conversión única en Colombia. Cada banco asigna un valor diferente a sus puntos. Por ejemplo, algunos dan 1 punto por cada $1.000 pesos, y luego 1.000 puntos equivalen a $1.000 de descuento (1%). Otros ofrecen millas que valen más si las usas para pasajes aéreos.

Lo clave es calcular la tasa de retorno. Si tu tarjeta da 1% en efectivo, y además tienes descuentos del 30% por franquicia, la combinación es excelente. Si solo acumulas puntos que luego pierden valor, mejor usa una tarjeta con descuento directo.

Un ejemplo: Supón que gastas $500.000 al mes en restaurantes los martes con Visa (30% descuento). Ahorras $150.000 ese mes. Además, acumulas puntos por esos $500.000. Si tu banco ofrece 1% en puntos, obtienes $5.000 adicionales. Total: $155.000 de ganancia sobre un gasto que ibas a hacer igual.

Protecciones que muchos ignoran

Las tarjetas ofrecen seguros incluidos que pueden ahorrarte dinero. Dos importantes:

• Protección de precio de Mastercard: Si compras un artículo y en los siguientes 45 días ves un precio más bajo (en tiendas colombianas), puedes reclamar la diferencia. Aplica para productos nuevos, con ciertos límites.
• Garantía extendida: Algunas franquicias, como Visa, amplían hasta 1 año la garantía del fabricante. Si tu celular se daña después del año de fábrica, la tarjeta cubre la reparación o el reemplazo, sujeto a condiciones.

Para usar estos beneficios, guarda siempre el recibo de compra y el estado de cuenta donde aparezca el cargo. El proceso suele hacerse online o llamando al banco.

¿Cuántas tarjetas tener?

No más de dos. Es la recomendación que aparece en muchas guías de finanzas personales. Con dos tarjetas puedes cubrir diferentes beneficios (por ejemplo, una con buen descuento en restaurantes y otra con exención de cuota de manejo y puntos para viajes). Tener más de dos dificulta controlar gastos, fechas de pago y acumulación de puntos.

Si ya tienes varias, revisa cuáles te cobran cuota de manejo. Si no las usas y no ofrecen beneficios adicionales, cancélalas. Cada tarjeta abierta afecta tu historial crediticio y puede tentarte a gastar de más.

Errores comunes que reducen tus beneficios

• Pagar cuota de manejo sin justificación. Algunos bancos ofrecen tarjetas sin cuota si gastas más de cierto monto al mes. Revisa si cumples y, si no, busca una alternativa.
• No revisar los días de descuento. El descuento de Diners es solo miércoles. Usar la tarjeta otro día no te da nada.
• Canjear puntos por productos sobrevalorados. Muchas veces los catálogos de premios tienen precios inflados. Mejor pide devolución en efectivo o millas aéreas si viajas.
• Ignorar las protecciones. Pierdes dinero si no reclamas una garantía extendida o una protección de precio cuando corresponde.

Ejemplo práctico: cómo maximizar un mes de gastos

Imagina que tu presupuesto mensual incluye $300.000 en restaurantes, $200.000 en supermercado y $400.000 en compras varias (ropa, tecnología).

Semana 1: Usas tu Visa los martes para comer. Gastas $100.000 en restaurantes, obtienes 30% de descuento ($30.000 ahorro). Pagas $70.000 y acumulas puntos sobre ese monto.

Semana 2: El primer viernes, usas tu Mastercard para comprar en el supermercado Éxito a través de la app. Gastas $200.000, descuento 20% = $40.000. Pagas $160.000.

Semana 3: Compra tecnología de $400.000 con una tarjeta que tenga garantía extendida. Aunque no tengas descuento directo, obtienes un año extra de cobertura. Si el producto falla en el segundo año, podrías ahorrarte el costo de reparación.

Total de ahorros solo por descuentos: $70.000 en un mes. Sin contar puntos acumulados. En un año serían $840.000, más los puntos que podrían dar otros $100.000 si los canjeas bien.

Maximizar tu tarjeta de crédito no es complicado. Solo necesitas conocer los beneficios de tu franquicia, elegir los días correctos para gastar y mantener pocas tarjetas activas. No olvides las protecciones: pueden salvarte de gastos imprevistos. Empieza por revisar los descuentos de tu tarjeta en la app del banco o de la franquicia. Con pequeños ajustes, esos puntos y descuentos se convierten en dinero real.

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