Mejores tarjetas de crédito con cashback en México 2026

Elegir una tarjeta de crédito con cashback no es solo cuestión de mirar el porcentaje que anuncian. Hay topes, anualidades, exclusiones y condiciones que pueden hacer que ese 5% se convierta en mucho menos o que termines pagando más de lo que recibes.

Aquí te voy a mostrar las opciones más comentadas en México, con ejemplos reales y datos concretos. Nada de vueltas. Vas a salir de aquí sabiendo exactamente cuál se ajusta a tu forma de gastar.

Comparativa rápida: las tarjetas cashback que compiten

Antes de analizar cada una, aquí tienes una tabla con los puntos clave. Úsala como referencia rápida.

Análisis detallado de cada tarjeta

NOVACARD: la reina del supermercado

Esta tarjeta da 5% de cashback en supermercados con los códigos MCC 5411 y 5499 (tiendas de abarrotes y supermercados). El resto de compras solo obtiene 0.5%.

El cashback se paga cada 14 días, con un mínimo de $10 MXN y un máximo de $500 MXN por periodo. Si gastas $10,000 al mes en el súper, recibirías $500 de cashback —justo el tope. Pero si gastas más allá de eso, el extra no suma.

Ideal para quien hace la despensa grande cada quincena. No es tan buena para compras variadas porque el 0.5% es bajo.

Stori Black: simple y sin anualidad

Stori Black ofrece 1% de cashback en todas tus compras, sin importar el rubro. No cobra anualidad y permite diferir a 12 meses sin intereses.

Ejemplo: si gastas $10,000 al mes, recibes $100 de cashback. No hay topes, así que a mayor gasto, más acumulas. Pero 1% es modesto comparado con otras.

Además, Stori tiene una membresía de cuponera llamada Stori Descuentos por $10 MXN al mes. No es obligatoria, pero puede darte cashback extra en establecimientos concretos.

Perfecta para empezar o para personas que gastan poco y no quieren complicaciones.

Klar Platino: cashback alto con condiciones

Klar Platino promete hasta 6% de cashback, pero ojo: ese porcentaje varía según el comercio y las promociones. El tope mensual es de $3,000 MXN. Su anualidad es de $1,500 MXN, pero se puede exentar si alcanzas un nivel de gasto que ellos definen.

Incluye 5 accesos a salas VIP al año mediante LoungeKey. Si viajas, ese beneficio suma.

¿Cuánto tienes que gastar para que valga la pena la anualidad? Supón que la anualidad no se exenta: $1,500 al año. Si logras un cashback promedio de 4%, necesitas gastar $37,500 al año para cubrir la anualidad ($1,500 / 0.04). Cualquier gasto extra ya es ganancia. Pero si no alcanzas el umbral de exención, puede que no sea tan rentable.

Ejemplo real: si mes con mes gastas $20,000 en comercios con 6% de cashback, recibirías $1,200 al mes, $14,400 al año. Menos la anualidad, te quedan $12,900. Excelente. Pero si usas la tarjeta en compras de 1%, el cálculo cambia.

Vexi American Express: niveles y comisión de apertura

Vexi tiene un sistema por niveles de beneficios. En el nivel Comienzos, te da 3% de cashback en compras que hagan tus referidos. El tope mensual de cashback es de $3,000 MXN. Puede cobrar una comisión de apertura de $490 MXN.

No es una tarjeta para todos. Si tienes amigos o familiares que usen la tarjeta y tú gastas poco, el 3% por referidos puede ser atractivo. Pero si no generas referidos, el cashback base es bajo.

Útil si planeas invitar a varios conocidos a tramitar la tarjeta y ellos gastan fuerte.

HSBC 2Now: 2% sólido pero con exclusiones

HSBC 2Now otorga 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, excepto aquellas a meses sin intereses. El tope mensual es de $850 MXN, que equivale a gastar $42,500 en el mes (850 / 0.02).

Para exentar la anualidad (alrededor de $1,500 MXN) debes gastar mínimo $3,500 MXN al mes. Si no cumples, pagas la anualidad. Además, hay una tarifa por inactividad de $186 MXN si no usas la tarjeta.

Ejemplo: si gastas $20,000 al mes, obtienes $400 de cashback. Al año son $4,800. Si la anualidad está exenta, genial. Si no, pierdes $1,500. Sigue siendo positivo, pero menos.

Recomendada para quienes gastan más de $42,500 al mes y no usan MSI. Si compras a plazos, el cashback se pierde.

Banregio Win: cashback alto en compras online

Banregio Win da 2% en compras en línea y 1% en compras físicas. Su tope mensual es de $6,000 MXN, el más alto de la lista. Pero hay un detalle: si dispones el cashback en efectivo, te retienen el 20%. Mejor canjéalo como abono a tu estado de cuenta.

El requisito de ingreso mínimo es de $50,000 MXN al mes. No tiene anualidad explícita, pero pide ese nivel de sueldo.

Ejemplo: si gastas $50,000 al mes en línea (2%), recibirías $1,000 de cashback (pero tope $6,000, así que sin problema). Al año, $12,000. Muy atractivo si eres un comprador online frecuente.

Ideal para quienes trabajan desde casa y hacen todas sus compras por internet.

¿Cuánto cashback puedes perder por los intereses?

Aquí está el punto ciego de muchas comparaciones. Si no pagas tu saldo total cada mes, los intereses (CAT) se comen el cashback.

Supón que tienes la HSBC 2Now con un CAT promedio del 60% anual. Gastas $10,000 y solo pagas el mínimo. En un mes, los intereses serían alrededor de $500. Tu cashback de ese mes fue solo $200 (2% de $10,000). Perdiste $300. El cashback no compensa el interés.

Regla de oro: el cashback solo es ganancia si pagas el total antes de la fecha límite. Si eres de los que difieren o pagan parcial, mejor enfócate en reducir tu deuda antes de buscar recompensas.

¿Vale la pena pagar anualidad por cashback?

Hagamos números rápidos. Si una tarjeta cobra $1,500 de anualidad y te da 2% de cashback, necesitas gastar $75,000 al año solo para empatar ($1,500 / 0.02). Si gastas menos, estás perdiendo dinero.

Con Klar Platino, la anualidad es de $1,500 y puede exentarse. Si no logras la exención, necesitas un cashback efectivo alto. Con Stori Black no hay anualidad, así que todo el cashback es ganancia neta.

Recomendación: antes de elegir, calcula cuánto gastas al año en promedio. Divide la anualidad entre tu porcentaje de cashback esperado. Si gastas menos de ese número, busca una tarjeta sin anualidad.

¿Cómo se redime el cashback? Tiempos y formas

No todas las tarjetas te pagan igual. Aquí un resumen de los métodos:

• NOVACARD: paga cada 14 días, mínimo $10 MXN, máximo $500 MXN. Se acredita a cuenta.
• Stori Black: se acumula y puedes canjearlo como abono a tu estado de cuenta. Sin topes ni plazos mínimos.
• Klar Platino: varía según promociones; suele ser automático en tu estado de cuenta.
• Vexi American Express: se acumula mensualmente, con tope de $3,000 MXN. Puede canjearse contra cargos.
• HSBC 2Now: se abona automáticamente cada mes, siempre que no hayas usado meses sin intereses en ese periodo.
• Banregio Win: puedes disponer en efectivo (con retención del 20%) o aplicarlo a tu tarjeta. Mejor la segunda opción.

Si prefieres liquidez inmediata, Banregio te da la opción de efectivo, pero pierdes el 20%. Prefiere siempre el abono a cuenta para no dejar dinero en el camino.

El problema con las compras a meses sin intereses (MSI)

Varias tarjetas excluyen el cashback en compras a meses sin intereses. Es el caso de HSBC 2Now y otras. Si eres de los que dividen pagos, el cashback se esfuma.

Por ejemplo, compras un teléfono de $12,000 a 12 MSI. Con HSBC 2Now no recibes ningún cashback. En cambio, con Stori Black (que no lo excluye explícitamente) sí obtendrías el 1% ($120). Pero verifica siempre las letras chiquitas.

Consejo: si usas mucho MSI, elige una tarjeta que no excluya el cashback en esos pagos, como Stori Black o Klar según sus términos.

¿Hay que declarar el cashback al SAT?

Este es un tema gris. En general, el cashback se considera un descuento o reembolso, no un ingreso. Sin embargo, Banregio retiene el 20% si lo tomas en efectivo, lo que sugiere que ellos lo tratan como un premio sujeto a ISR.

Para la mayoría de las tarjetas, el cashback se refleja como un abono en tu estado de cuenta y no genera un CFDI. A nivel práctico, casi nadie lo declara, pero si eres muy cuidadoso, consulta a un contador. Lo seguro es que si lo usas para abono a cuenta, no hay retención ni reporte.

¿Cuál deberías elegir según tu perfil?

• Haces la despensa cada quincena: NOVACARD te da el mejor cashback en supermercados.
• Gastas poco y quieres cero anualidad: Stori Black, simple y sin costo.
• Eres un comprador online pesado: Banregio Win, hasta $6,000 de cashback al mes.
• Quieres cashback alto y viajas: Klar Platino, con accesos VIP y hasta 6% si juegas bien las promos.
• Tienes ingresos altos y gastas en todo: HSBC 2Now, 2% sin complicaciones si evitas MSI.
• Te gusta referir amigos: Vexi American Express, el 3% por referidos puede sumar.

No hay una tarjeta perfecta. La mejor es la que se ajusta a tu patrón de gastos y a tu capacidad de pago total. Si pagas intereses, el cashback no te sirve. Prioriza siempre pagar el saldo completo.

Espero que esta guía te haya aclarado las dudas. Elige con calma, compara tus gastos reales y decide. Tu bolsillo te lo agradecerá.

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